martes, 04 de febrero de 2014

Hacer y aceptar pagos internacionales

Encontrará un amplio abanico de métodos de pago disponibles para el comercio internacional, pero el método que elija debe coincidir con la relación comercial que tenga con su contraparte en el exterior y el nivel de riesgo que esté dispuesto a correr

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En términos generales, la comercialización internacional no difiere demasiado de la comercialización local. La única diferencia es que al tratar con mercados extranjeros, el proceso de realizar y recibir pagos es más complejo.

Opciones de pago

En el comercio internacional, el método de pago que se use influye en el tipo de financiamiento que necesite y el nivel de riesgo asumido.

Las opciones de pago internacional son:

  • Pago mediante cuenta abierta
  • Cobros de créditos documentarios
  • Cartas de crédito o crédito documentario
  • Pago por adelantado.

La escalera del riesgo

El método de pago mediante cuenta abierta es similar a ofrecerle crédito a un cliente local. Generalmente, las condiciones de crédito (por ejemplo, a 30 días) comienzan una vez que se despachan y se facturan las mercancías, en conformidad con los términos de comercio.

El 80% del comercio global se realiza a través del método de cuenta abierta[1]. Es el método de pago más simple y económico, pero es fundamental tener una cierta certeza de que el socio comercial tiene la capacidad o la predisposición de pagar.

Varias empresas ingresan al comercio internacional con una pequeña transacción, despachan sus mercancías en una cuenta abierta, envían una factura y reciben el pago en 30 días. Con esta opción, la empresa asume el riesgo de ofrecer un pequeño importe de crédito mientras espera a recibir el pago.

A medida que recibe más pedidos de compra y se desarrollan relaciones comerciales, las oportunidades crecen, pero al mismo tiempo también aumentan los riesgos. Otros instrumentos de comercialización, como cartas de crédito, facturas de importación, seguro de créditos comerciales, ofrecen una mayor mitigación del riesgo, mientras la relación comercial evoluciona y se desarrolla una confianza con el cliente.

Tipos de transacción

Para cualquier transacción individual, el método más adecuado dependerá del nivel de riesgo inherente, el impulso comercial de ambas partes y el costo relativo de la financiación del exportador e importador.

Cobros de créditos documentarios

Los cobros de créditos documentarios, por los que se emite una letra de cambio, permiten al exportador controlar las mercancías y aumentar la financiación. Generalmente, los cobros de créditos documentarios se usan en el caso de exportadores que venden a aquellos importadores con los que ya mantienen una relación estable.

Existen algunos detalles que considerar con los cobros de créditos documentarios. Uno de ellos es que un banco en el extranjero, que actúa en representación del banco del exportador, libera solamente los documentos que el importador necesita para poder acceder a las mercancías una vez que el importador aceptó formalmente las condiciones de la factura. No obstante, el exportador sigue asumiendo el riesgo de que el importador no pague la factura a su vencimiento. Por otra parte, los costos que conlleva el cobro de créditos documentarios son más bajos que los de una carta de crédito (ver a continuación).

Sin embargo, no todos los cobros de créditos documentarios incluyen la presentación de una letra de cambio que sea aceptada por el comprador. Algunos cobros de créditos documentarios son pagaderos a la vista, de manera que no hay factura y existe un riesgo muy bajo de que el comprador reciba las mercancías antes de que las haya pagado. Otros cobros de créditos documentarios requieren la aceptación o el aval[2] del banco del comprador para una factura determinada. Así, el vendedor toma el riesgo crediticio del banco del comprador, y no el riesgo del comprador.

Cartas de crédito

Las cartas de crédito (o créditos documentarios) son el método de pago más seguro (después del pago por adelantado). El importador acuerda una carta de crédito con el banco (el «banco emisor») que paga a un banco corresponsal (el «banco avisador») una vez que se haya presentado toda la documentación necesaria. Cabe destacar que las cartas de crédito no son una garantía absoluta de pago. El banco pagará solamente si el exportador presenta  toda la documentación pertinente antes de la fecha de vencimiento de la carta de crédito.

Las cartas de crédito se usan generalmente con exportaciones a nuevos clientes. Ofrecen a los exportadores la seguridad de que les van a pagar (siempre y cuando presenten la documentación pertinente en tiempo y forma) y a los importadores, la seguridad de que van a recibir las mercancías que compraron. No obstante, una carta de crédito en su forma más simple no protege al exportador de riesgos tales como el incumplimiento por parte del banco emisor o del riesgo país (por ejemplo, cuando el Gobierno del importador modifica la ley de tal forma que el pago de las cartas de crédito resulta imposible). Por ello, es aconsejable que los exportadores se tomen un tiempo para analizar con sus bancos las diferentes opciones adicionales que tienen las cartas de crédito (por ejemplo, la confirmación), para elegir la solución que mejor se adapte a sus necesidades.

Anticipos

El anticipo de pago total o parcial generalmente se usa para ventas de bajo monto a personas físicas o clientes nuevos. Si bien es la opción menos favorable desde el punto de vista del comprador, las empresas que recién comienzan suelen usar el pago por adelantado mediante tarjeta de crédito. Varios sitios web usan un procesador de pagos online, como PayPal, Google Checkout o WorldPay para que sea más cómodo y seguro para el comprador y el vendedor. Es importante recordar que el grado de protección y el proceso de disputa pueden variar considerablemente entre los procesadores de pago.

Conclusión

  • Buscar un equilibrio entre los riesgos para el exportador y el importador es una parte integral al momento de elegir el tipo de pago utilizado en las transacciones de comercio internacional.
  • Hay un amplio abanico de opciones de pago disponibles, todas tienen sus riesgos y costos.
  • Para los nuevos participantes, puede ser difícil comprender qué método de pago puede ser el más adecuado para una transacción específica.

 

[1] http://www.swift.com/products_services/trade_services_utility_overview

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